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泰安銀行2019“金融知識普及月 金融知識進萬家” 活動之銀行理財產品投資知識、增強非法金融活動識別和應對能力、金融風險與自我保護

銀行理財產品投資知識


    1.什么是銀行理財產品?
    銀行理財產品是商業銀行自主設計并發行,由投資者風險評估后,按照約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式購買的金融產品。
    2.什么是銀行代銷產品?
    銀行代銷產品是指,銀行代理銷售由基金公司、保險公司等合作機構設計發行的,并由合作機構承擔投資、兌付和風險管理責任的產品。
    銀行代銷產品與銀行理財產品最大的區別是,代銷產品由合作機構發行與管理,銀行不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。
    3.防范投資風險的四個“不等于”:
    一是口頭承諾,不等于合同約定;
    二是別人說好,不等于適合自己;
    三是預期收益,不等于實際收益;
    四是收益率最高,不等于產品最好。
    4.理性投資的“三個了解”
    (1)了解自己:投資理財前,要先了解自身的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等,配合銀行做好風險測評,選擇適合自己的產品,量力而行。
    (2)了解產品:通過銀行網點的產品信息查詢平臺了解產品信息,閱讀產品說明書等材料,重點關注產品的投資類型、是否保本、流動性、預期收益率、投資起點金額、產品蘊含的風險以及需要支付的相關費用等,特別要注意其中的風險提示條款。如有不明之處,應及時向銀行工作人員咨詢。
    (3)了解機構:了解哪些金融機構可以銷售銀行理財產品、辦理銀行代銷業務,選擇正規的金融服務渠道。

 

增強非法金融活動識別和應對能力

 

    非法集資主要特征是什么?
    答:非法集資情況復雜,表現形式多樣,有的打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色健康消費”等旗號,有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念,手段隱蔽,欺騙性強,危害性大。非法集資的主要特征:一是未經有關監管部門依法批準,采用公開宣傳、推介方式,違規向社會(尤其是不特定對象)籌集資金;二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報;三是以合法形式掩蓋非法集資目的,為了掩飾其非法目的,犯罪分子往往與受害者簽訂合同。

 


金融風險與自我保護

 

    常見的非法金融活動種類有哪些?
    1.校園貸:又稱校園網貸,是指非法網絡貸款平臺面向在校大學生開展的貸款業務。
    2.現金貸:以額度小、貸款手續方便、可以直接貸現金、靈活方便為由的非法貸款。
    3.校園貸上岸:也叫以貸養貸,從一個非正規平臺貸款償還另一個非正規平臺的貸款,導致陷入巨額債務中難以自拔。
    4.套路貸:假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”、“肆意認定違約”、“虛假訴訟”等手段,達到非法占有他人財產的目的。
    5.非法集資:是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
    6.電信網絡詐騙:電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式,編造虛假信息,設置騙局,對受害人實施遠程、非接觸式詐騙,誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。
    7.虛假金融廣告:通過各種渠道平臺投放非法金融廣告,誤導金融消費者購買部符合自身風險偏好的金融產品和服務,甚至通過吸引眼球的廣告內容誘騙金融消費者參與非法金融活動。


 

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